KYC & AML-Richtlinie

1. Was "Know Your Customer" bedeutet

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess, durch den ein Finanzdienstleister bestätigt, dass ein Kunde eine echte, identifizierbare Person ist, dass die bei der Registrierung angegebenen Identitätsdaten korrekt sind, und dass die Person, die das Konto eröffnet, dieselbe Person ist, die es tatsächlich kontrolliert und finanziert. In der Praxis bedeutet dies die Erfassung von Identifikationsdaten, deren Vergleich mit offiziellen Dokumenten und die Aufbewahrung dieser Unterlagen so lange wie das geltende Recht dies verlangt.

2. Was "Anti-Geldwäsche" bedeutet

Anti-Geldwäsche (AML) bezieht sich auf die Gesamtheit der internen Regeln, Kontrollen und Überwachungsverfahren, die dazu bestimmt sind, zu verhindern, dass ein Service dazu verwendet wird, die Herkunft von Straftatenerlösen zu verschleiern, die Terrorismusfinanzierung zu unterstützen oder Sanktionen und andere finanzielle Beschränkungen zu umgehen. AML-Kontrollen bauen auf KYC auf: Die Identifizierung ist der Ausgangspunkt, und die laufende Überwachung der Aktivitäten ist die fortlaufende Verpflichtung.

3. Warum eine Verifizierung erforderlich ist

• ✓Um Ihre Identität und Ihr Alter zu bestätigen und sicherzustellen, dass Sie berechtigt sind, ein Konto zu führen.
• ✓Um Ihre Gelder zu schützen: Verifizierte Konten können nicht leicht übernommen oder von Dritten verwendet werden.
• ✓Um zu bestätigen, dass Abhebungen an dieselbe Person und, soweit möglich, auf dieselbe Zahlungsmethode zurückgeführt werden, die zum Finanzieren des Kontos verwendet wurde.
• ✓Um die Aufzeichnungs- und Meldepflichten zu erfüllen, die allgemein für Finanzdienstleistungen gelten.

4. Von uns akzeptierte Dokumente

Dokumente müssen gültig, unverändert, an allen vier Ecken vollständig sichtbar und lesbar sein. Farbbilder oder Scans sind bevorzugt; Screenshots von einem anderen Bildschirm werden nicht akzeptiert.

5. Die Verifizierungsschritte

6. Wie lange eine Überprüfung dauert

Die meisten vollständigen Einreichungen werden innerhalb von wenigen Stunden bis wenigen Werktagen überprüft. Wenn ein Dokument unklar ist, wenn zusätzliche Informationen angefordert werden oder während Zeiten hohen Aufkommens kann eine Überprüfung länger dauern. Der aktuelle Status und alle ausstehenden Anforderungen werden immer im Verifizierungsbereich Ihres Kontos angezeigt — diese Statusseite, nicht irgendwelche anderswo zitierten Angaben, ist die maßgebliche Quelle.

7. Warum eine Überprüfung abgelehnt werden kann

• ✓Das Dokument ist abgelaufen, zugeschnitten, unscharf oder teilweise verdeckt.
• ✓Der Name, das Geburtsdatum oder die Adresse stimmt nicht mit den bei der Registrierung eingegebenen Daten überein.
• ✓Der Adressnachweis ist älter als der akzeptierte Zeitraum oder ist auf eine andere Person adressiert.
• ✓Das Zahlungsmittel scheint einer dritten Person zu gehören.
• ✓Die Datei zeigt Bearbeitungsspuren oder das gleiche Dokument wurde bereits auf einem anderen Konto verwendet.
• ✓Sie sind in einer Gerichtsbarkeit ansässig, die wir nicht bedienen, oder Sie sind unter dem Mindestalter.

Eine Ablehnung ist nicht notwendigerweise endgültig: in den meisten Fällen können Sie einfach ein korrigiertes Dokument erneut einreichen. Wenn wir die Verifizierung nicht abschließen können, können Einzahlungen und Handel ausgesetzt werden und alle verbleibenden Guthaben werden an ihre verifizierbare Quelle zurück gezahlt, vorbehaltlich geltender Gesetze.

8. Laufende Transaktionsüberwachung

Die Verifizierung endet nicht bei der Kontoeröffnung. Die Kontoaktivität wird auf risikosensitiver Grundlage überwacht, um Muster zu erkennen, die nicht mit dem von Ihnen angegebenen Profil übereinstimmen — beispielsweise ungewöhnliche Finanzierungsrouten, schnelle Ein- und Auszahlungszyklen oder Aktivitäten, die darauf hindeuten, dass ein Dritter das Konto kontrolliert. Falls sich Ihr Risikoprofil ändert, können wir Sie auffordern, Ihre Dokumente zu aktualisieren oder die Quelle bestimmter Gelder zu erklären, und wir können Limits für das Konto festlegen, bis die Überprüfung abgeschlossen ist.

9. Ihre Verpflichtungen

• ✓Geben Sie genaue, aktuelle und vollständige Informationen an und halten Sie diese auf dem neuesten Stand, wenn sich diese ändern.
• ✓Verwenden Sie nur Zahlungsmethoden, die auf Ihren Namen lauten, und betreiben Sie das Konto nur für sich selbst.
• ✓Antworten Sie auf Compliance-Anfragen innerhalb des in Ihrem Konto angegebenen Zeitraums.
• ✓Führen Sie nur ein Konto und halten Sie Ihre Anmeldedaten vertraulich.
• ✓Reichen Sie niemals Dokumente ein, die einer anderen Person gehören oder auf irgendeine Weise verändert wurden.

10. Datenschutz

Verifizierungsdokumente werden über eine verschlüsselte Verbindung übertragen, mit eingeschränktem Zugriff gespeichert und nur für Identitäts-, Berechtigungs- und AML-Zwecke verwendet. Die Aufbewahrungsdauern folgen den Anforderungen für Finanzunterlagen. Wie wir mit personenbezogenen Daten allgemein umgehen, wird in unseren beschrieben Datenschutzerklärung.

11. Wo Sie Fragen stellen können

Wenn Sie unsicher sind, welches Dokument Sie einreichen sollen, wenn eine Einreichung abgelehnt wurde, oder wenn Sie wissen möchten, welche Daten wir über Sie speichern, wenden Sie sich über das Nachrichtenzentrum in Ihrem Konto oder über den Kontaktbereich auf unserer Startseite an unser Support-Team. Bitte geben Sie die Referenznummer an, die auf Ihrer Verifizierungsseite angezeigt wird, damit Ihre Anfrage direkt den Compliance-Desk erreicht.